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在金融业的海浪中，合规如航船之锚，锚定章行稳致远，松动则飘飖不定。渤海银行(09668.HK)——这家2020年于港交所上市、曾召募134.7亿港元老本金的宇宙性股份制银行，近期却因密集罚单与高管更迭频登行业热搜。

罚单背后是风险管控的轻佻，东谈主事变动中藏着治理的考题，这家宇宙性股份制营业银行，正站在合规与发展的要路途口。

罚单连响，合规防地为何频现缺口？

2025年7月，在金融监管部门公布的处罚信息通报中，渤海银行太原分行及太原幸福里支行的名字显豁在列。前者因授信拜访敷衍、职工料理松散、流动资金贷款监管缺位，取舍95万元罚单；后者则因风险情景“报喜不报忧”、贷后料理形同虚设，被罚70万元。

同期，渤海银行5名关连包袱东谈主被警告，包括时任太原亲贤支行副行长范华、太原分行中小企业部副总司理刘伟等行长和部门司理级料理东谈主员。

而这次渤海银行被监管层处罚并非本年以来初次，2025年以来已累计收到至少20张罚单，系数被罚金额超500万元，在10家上市股份行中排行第7，要知谈渤海银行在上市股份行中限制最小。

回溯近月，违纪暗影早已扩张。合肥分行因固定金钱贷款“超前放款”、个东谈主谋略性贷款“前后端失守”被罚60万元；宁波、长沙分行也在6月因多项违纪收到监管罚单。短短一个多月，多张罚单相继而至，清楚的不仅是个别分支机构的问题，更像是合规堤坝上接连出现的蚁穴。

经统计，2022年和2023年被罚金额分裂为1746万元和超4300万元，到了2024年罚金金额彰着下跌，为275万元，干预2025年又有所昂首。

例如来看，2023年3月，渤海银行因波及违犯进款准备金料理、违犯账户料理法规等多项违法违纪事由，被央行处以警告，充公违法所得106.99万元，并处罚金1589.49万元，系数罚没金额约为1696万元。2024年，渤海银行因宜昌分行披发舛误商用房按揭贷款且酿成风险，被罚金45万元。

时常的违纪处罚使渤海银行的声誉受到严重毁伤。负面舆情不停突然其企业信誉和形象，导致商场对其信任度下跌，进而影响其业务拓展和客户留存。

而大额罚单凯旋加多了渤海银行的谋略成本。比如2023年渤海银行因违纪处罚被罚没金额高达4300万元以上，这对本就面对事迹压力的渤海银行来说无疑是雪上加霜。

2025岁首渤海银行任命副行长皆君为首席风险料理官，初次设备这一职位体现出其对合规料理的可爱。但是，面对挑战，渤海银行的整改不可止于“罚单一交了之”。在监管趋严的大配景下，唯独筑牢合规防地，才能让增长追究健康轨谈。这条路有时粗重，但却是必由之路。

净利差下滑，多项见解现波动

公开良友娇傲，渤海银行是《中国营业银行法》2003年校正以来，惟逐一家全新建树的宇宙性股份制营业银行，是第一家自2000年来在发起设备阶段就引进境外战术投资者的宇宙性股份制营业银行，是第一家总部设在天津的宇宙性股份制营业银行。

狂妄2024年末，渤海银行已在宇宙65个重心城市及终点行政区，设备一级分行34家(包括直属分行3家和境外分行1家)、二级分行35家、支行291家、社区小微支行16家，精采开业机构网点总额达到376家。

财报娇傲，2024年，渤海银行达成营业收入254.82亿元，较上年增幅1.94%；达成净利润52.56亿元，较上年增幅3.44%；成本收入比39.01%，较上年镌汰1.5个百分点。

拉万古候线来看，2019年至2024年，渤海银行营业收入分裂为283.78亿元、324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元、249.97亿元及254.82亿元，归母净利润分裂为81.93亿元、84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元、50.81亿元及52.56亿元。2025年一季报娇傲，一季度达成营业收入78.92亿元，同比增长4.2%；净利润31.09亿元，同比增长2%。

从盈利智力来看，2024年渤海银行净利差为1.12%，较2023年的1.19%下跌0.07个百分点；净利息收益率为1.31%，较2023年的1.41%下跌0.10个百分点。这两个见解的下跌，反应出渤海银行在利息收入与利息开销之间的盈利空间有所收窄。

在金钱质处所面，2024年不良贷款率为1.76%，较2023年的1.78%下跌0.02个百分点。同期，拨备遮盖率为155.19%，较2023年的156.94%下跌1.75个百分点。拨备遮盖率的下跌意味着银行抗拒信用风险的智力有所削弱，在不良贷款率尚未彰着改善的情况下，这一见解的下跌需要引起温煦。

老本弥散率方面，2024大哥本弥散率为11.63%，较2023年的11.58%高涨0.05个百分点；一级老本弥散率为9.30%，较2023年的10.01%下跌0.71个百分点；中枢一级老本弥散率为8.35%，较2023年的8.17%高涨0.18个百分点。一级老本弥散率的下跌可能会对银行的老本实力和风险抗拒智力产生一定影响，尽管老本弥散率和中枢一级老本弥散率有所高涨，但仍需温煦一级老本的补充情况。

此外，手续费及佣金业务也暴知晓权贵的负面问题。2024年，渤海银行手续费及佣金净收入为29.74亿元，同比大幅下跌25.63%。这一降幅反应出该行在中间业务收入方面面对严峻挑战，手续费及佣金业务对营收的孝敬度彰着削弱。

具体业务板块中，代理与金钱料理业务手续费收入降幅尤为卓越，2024年该项收入为18.35亿元，较2023年的30.44亿元大幅下滑39.71%。这一中枢业务板块的收入暴减，意味着关连业务拓展受阻，客户对该行的代理与金钱料理办事需求出现萎缩。

此外，托管及愉快手续费收入也呈现下跌态势，2024年为2.79亿元，同比下跌4.92%。固然结算与计帐手续费收入有6.35%的增长，担保及愉快手续费收入增长15.83%，银行卡手续费收入增长5.26%，其他手续费收入增长12.93%，但这些业务的增长幅度相对较小，难以对消代理与金钱料理业务、托管及愉快手续费收入大幅下跌带来的负面影响。

高管团队的变动更添变数。7月25日，副行长杜刚因“个东谈主原因”辞任，这位任职近6年、距前次续聘不及一年的“老履历”倏得离场，激发业内臆想。算作国内惟一全行高管均为劳动司理东谈主的股份制银行，渤海银行连年已完成三轮副行长更迭：2024年新聘的李开国、皆君、邓蓓中，皆君刚于7月获批首席风险官。

渤海银行当今面对的逆境，既有外部商场环境变化的身分，也有里面料理不善的问题。在刻下经济下行压力加大、金融监管趋严的配景下，要念念解脱刻下的逆境，达成可握续发展，需要付出坚苦的长途。在合规谋略的基础上，不停提高中枢竞争力，才能在热烈的商场竞争中立于捷报频传。

渤海银行的股价也反应了商场的担忧。狂妄2025年8月13日，其港股股价为1.02港元/股九游体育app娱乐，较2020年高点5.617港元/股跌幅超80%，市值也缩水超约略。握续的合规问题与财务见解的波动，让投资者对其改日发展远景心存疑虑，奈何重塑商场信心，成为渤海银行亟待措置的报复课题。